Repensar la cultura como factor clave en las asociaciones de cooperativas de crédito

Las asociaciones son complejas. Requieren que ambas partes se comprometan y naveguen por relaciones a menudo desconocidas mientras están dispuestas a ceder cierto nivel de control. Sin embargo, frente al aumento de los costos y la inflación, las empresas deben encontrar formas de ser más eficientes. Nadie puede operar en esta nueva estructura de costos a la misma escala o eficiencia que hace cinco años y seguir esperando ofrecer el mismo valor; El mundo se mueve muy rápido hoy. Las asociaciones permiten a las cooperativas de crédito aprovechar recursos combinados para aumentar la eficiencia y al mismo tiempo aprovechar oportunidades de ampliación que no pueden hacer solas.

Encontrar socios compatibles requiere mirar más allá de los factores habituales que consideran las cooperativas de crédito, a saber, la geografía y la compatibilidad cultural. En mi opinión, jugar estas dos cartas es a menudo una forma educada de evitar rápidamente una conversación real sobre las preocupaciones reales del potencial de una asociación en lugar de enfrentarlas y resolverlas.

Para jugar a largo plazo, debemos repensar los factores que consideramos al sentarnos a la mesa para formar una asociación.

¿Choque cultural o competencia?

Hay muchas razones por las que una asociación con CU puede no tener sentido. Sin embargo, sostengo que alinear culturas no es el punto decisivo para lograr un acuerdo exitoso. La cultura de la empresa suele ser diferente a la del otro lado de una nueva asociación y no debería ser un factor a la hora de decidir si se forma o no. He visto UC con grandes diferencias de tamaño que hablan de alineación cultural porque sus campos originales de membresía (FOM) son los mismos; aunque dejaron de prestar servicios exclusivamente a las FOM hace décadas. Lógicamente, también diría que la industria laboral para su membresía original tiene poco que ver con la cultura corporativa interna de cualquier cooperativa de crédito.

La mayoría de las cooperativas de crédito están basadas en la comunidad y comparten similitudes culturales inherentes: valores que dan prioridad a los miembros, personas que ayudan a otras personas, precios justos y competitivos y servicios a segmentos de la comunidad, algo que los grandes bancos no quieren. Las ideologías compartidas de educación financiera y filantropía a menudo han hecho que las cooperativas de crédito se ganen la reputación de ser servidores comunitarios dedicados.

Es común que las CU que prestan servicios a miembros en los mismos mercados geográficos afirmen que sus culturas organizacionales son demasiado diferentes para una asociación cuando, de hecho, la idea de fusiones competitivas se vuelve insostenible. Sin embargo, cuando dos cooperativas de crédito que atienden a los mismos miembros en el mismo mercado combinan recursos y, posteriormente, operaciones del tamaño adecuado, no se pueden dudar de los beneficios económicos a largo plazo para los miembros.

Razones del socio estratégico

Las cooperativas de crédito deberían evaluar a los socios potenciales con un enfoque más matizado y práctico centrado en el ajuste económico y estratégico. Las asociaciones exitosas ocurren en la banca porque las instituciones se preocupan por balances y modelos de negocios compatibles que realmente aumenten el valor para los accionistas. Para las cooperativas de crédito con la trifecta (culturas, balances y modelos operativos compatibles) elegir un socio debería ser una obviedad. Pero este unicornio es un caballo asombroso.

La decisión más estratégica que puede tomar una CU es asociarse con una CU que no se encuentra actualmente en su mercado geográfico y no comparte FOM, porque este paso amplía el potencial de crecimiento. Por ejemplo, las CU en todo el estado de WA tienen un estatuto comunitario que brinda acceso a miembros en todo el estado, lo que significa que podemos establecer sucursales y competir entre nosotros a través de la puerta trasera de la sede central de la ciudad natal y de los ingresos. Dado este nivel de acceso a miembros en todo el estado, ¿no sería más beneficioso para la viabilidad estratégica a largo plazo de su CU asociarse fuera del estado?

Crear una nueva cultura intencionalmente

Decidir sobre el modelo operativo de la nueva cooperativa de crédito es la parte más obvia y sencilla del trabajo previo a la asociación. Por mi experiencia, sé que cuando dos organizaciones se unen en una asociación deliberada, la nueva organización resultante emerge como un Fénix mítico. Antes de terminar las piezas técnicas para unir a iguales, cambiamos nuestros valores fundamentales, misión, visión y objetivos estratégicos mientras creamos una nueva marca y personalidad.

Durante los tres años posteriores a la fusión, buscamos la ayuda de consultores de marketing para restaurar nuestra reputación de marca externa en nuestro mercado y nuestra cultura organizacional interna con nuestra junta directiva y nuestro personal. Esto se debe a que nada se crea en el vacío y las culturas viven, respiran y cambian para siempre.

En 2013, cuando las dos CU colaboraron para formar Advia Credit Union, una experimentó crecimiento y reconocimiento de nuevos mercados bajo su nombre anterior. En lugar de dejar que eso obstaculizara su asociación, aprovecharon la oportunidad para cambiar su marca a una posición más exclusiva dentro del mercado y más acorde con su misión. Desde entonces, Advia casi ha triplicado el tamaño de sus activos y ha aumentado su número de miembros a casi 190.000.

La verdadera alineación cultural entre los socios de CU se produce cuando los directores ejecutivos y las juntas directivas pueden entablar debates saludables y están abiertos a una profunda autorreflexión sobre las fortalezas y debilidades. Si ambas partes hablan de sus preocupaciones en lugar de utilizar excusas como la cultura o la geografía, pueden encontrar formas de resolverlas. Los líderes pueden guiar intencionalmente la cultura a un estado mejor que el que haya tenido cualquier organización.

Usamos el modelo de John Kotter antes y existen diferentes modelos de gestión del cambio que las CU pueden seguir, pero todas las partes deben centrarse en crear campañas de comunicación y una gestión sólida y capacitada. En última instancia, los líderes deben permitir que la cultura se desarrolle y comience a surgir por sí sola.

El futuro de las asociaciones de cooperativas de crédito está más allá de la cultura

Formar asociaciones basadas en un nuevo paradigma que priorice la alineación estratégica y los beneficios para los miembros sobre el ajuste cultural subyacente permitirá a las cooperativas de crédito continuar evolucionando y mantenerse al día con la demanda de los miembros a largo plazo. Es posible que tengamos opiniones y juicios sobre otra cooperativa de crédito, pero eso no significa que su enfoque sea completamente ineficaz y, sobre todo, la cultura y la geografía no deben utilizarse como chivos expiatorios para descarrilar una posible asociación con otros. Al encontrar formas de trabajar juntos, las asociaciones de cooperativas de crédito pueden ofrecer valor duradero para nuestras comunidades y nuestros miembros.